Promedio del costo en dólares

El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión simple pero poderosa que implica invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las subidas y bajadas del mercado. La idea detrás de esta estrategia es distribuir tus inversiones a lo largo del tiempo, para que no tengas que preocuparte por intentar cronometrar el mercado o tomar decisiones basadas en fluctuaciones de precios a corto plazo.

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¿Qué es el promedio del costo en dólares?

El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión diseñada para proteger tu cartera de la volatilidad del mercado (fluctuaciones de precios). Funciona así: en lugar de hacer una sola compra grande de una vez, realizas varias compras más pequeñas a lo largo del tiempo.

Volatilidad en criptomonedas

La volatilidad en un mercado se refiere a la cantidad de altibajos en los precios de cosas como acciones, bonos o criptoactivos. Cuando hay mucha volatilidad, los precios pueden cambiar rápidamente e impredeciblemente. Cuando hay baja volatilidad, los precios son más estables y no cambian tanto.

Diferentes factores pueden causar volatilidad, como noticias, eventos económicos o cómo se sienten las personas sobre el mercado. La volatilidad es importante porque afecta cuánto dinero las personas pueden ganar o perder cuando invierten.

Las criptomonedas generalmente se consideran más volátiles que muchas otras clases de activos tradicionales, como acciones, bonos o commodities. Dos de las principales razones de la mayor volatilidad en las criptomonedas son:

1. Madurez del mercado: Las criptomonedas, al ser una clase de activos relativamente nueva, aún no han alcanzado el mismo nivel de madurez que los mercados financieros tradicionales. El mercado de criptomonedas sigue creciendo y evolucionando a un ritmo mucho mayor que los activos tradicionales. Además, las criptomonedas y otros activos digitales son tan nuevos que los participantes del mercado no tienen muchos datos históricos o activos similares con los cuales comparar para fijar precios, lo que hace que el descubrimiento de precios sea incierto.
2. Tamaño del mercado y liquidez: El mercado de criptomonedas es más pequeño en comparación con otros mercados tradicionales. Esto significa que cuando se realizan operaciones pequeñas en finanzas tradicionales en los mercados de criptomonedas, pueden tener un impacto significativo en los precios, lo que lleva a fluctuaciones de precios más grandes.

Ventajas del promedio del costo en dólares

Los beneficios del promedio del costo en dólares son:

1. Reducir la volatilidad: Al distribuir tus inversiones a lo largo del tiempo, reduces los efectos de las dramáticas fluctuaciones de precios. Por ejemplo, imagina invertir una gran cantidad de dinero en el momento equivocado, como justo antes de una caída del mercado.
2. Simplicidad: Es fácil de seguir y no necesitas conocimientos financieros expertos para usar esta estrategia. Cronometrar el mercado es difícil incluso para los traders profesionales. Cuando intentas cronometrar el mercado, intentas comprar una inversión a su precio más bajo y venderla a su precio más alto.
3. Disciplina: Fomenta la inversión regular y disciplinada, lo que puede ayudar a acumular riqueza con el tiempo. La acumulación de riqueza a largo plazo requiere invertir de manera consistente a lo largo del tiempo, aprovechando el poder del interés compuesto, que permite que tus inversiones crezcan exponencialmente a medida que reinviertes tus ganancias. Esto puede llevar a una acumulación de riqueza significativa a largo plazo.
4. Preservar la opcionalidad: Al preservar la opcionalidad, evitas estar excesivamente comprometido con un solo curso de acción, lo que te permite adaptarte y responder a las condiciones cambiantes del mercado o nuevas oportunidades. En lugar de desplegar una gran cantidad de capital en una sola compra, el promedio del costo en dólares usa una fracción a la vez, manteniendo la flexibilidad y manteniendo varias opciones abiertas.

Desventajas del promedio del costo en dólares

Si bien el promedio del costo en dólares ofrece varios beneficios, hay algunas desventajas a considerar:

1. Menores retornos en mercados que suben consistentemente: En un mercado que tiende consistentemente al alza con el tiempo, el promedio del costo en dólares puede llevar a menores retornos en comparación con invertir una suma global al principio. Al distribuir tus inversiones, es posible que no aproveches al máximo el crecimiento del mercado.
2. Arrastre de efectivo: Con el promedio del costo en dólares, puedes mantener algo de efectivo a mano para invertir a intervalos regulares. Este efectivo puede no estar invertido en cuentas que generen intereses, lo que lleva a menores retornos en comparación con tener la cantidad total invertida en el mercado.
3. Costos de transacción: Las inversiones regulares pueden llevar a mayores costos de transacción, como tarifas de negociación o comisiones, lo que puede reducir tus retornos generales. Esto es particularmente relevante si inviertes en acciones individuales o si tu plataforma de inversión cobra tarifas por cada transacción.

Estrategias de promedio del costo en dólares

Las estrategias de promedio del costo en dólares más comunes son estrategias pasivas de compra basadas en intervalos, por ejemplo, comprar diariamente, semanalmente o mensualmente. Hay estrategias más avanzadas que introducen elementos basados en reglas o de gestión activa. Por ejemplo, agregar una regla a una estrategia mensual que estipula que las compras por encima de la Media Móvil Exponencial (EMA) de 34 días, un indicador técnico, deben reducirse en un 50%. Como puedes ver, incluso agregar una regla puede hacer que las estrategias de promedio del costo en dólares sean mucho más difíciles.

Elegir el intervalo "óptimo" o agregar reglas además de estrategias simples de promedio del costo en dólares puede aumentar un par de puntos porcentuales, pero para la mayoría de las personas, usar una estrategia simple basada en intervalos con una frecuencia de una vez al mes es lo mejor. Hay varias razones para esto:

1. Las estrategias avanzadas se tratan esencialmente de cronometrar el mercado, lo que significa que intentas predecir los movimientos de precios para evitar comprar a precios altos. Básicamente, necesitas ser un trader.
2. Si bien hay algunos beneficios al elegir intervalos de tiempo más cortos, la diferencia es menor de lo que podrías pensar. La mayoría de las personas están acostumbradas a pagos mensuales, como alquiler/hipoteca, servicios públicos, etc... Establecer otro debería ser fácil.

La mayoría de las personas ya están bastante ocupadas. Evita el trabajo extra, los altos niveles de estrés y el riesgo. Invierte en criptomonedas de manera inteligente con una estrategia sencilla de promedio del costo en dólares. En la siguiente sección veremos cómo se desempeña el promedio del costo en dólares en dos extremos del mercado, "comprar en la cima" y "atrapar el fondo".

Ejemplo 1 de promedio del costo en dólares

Comprar en la cima

"Comprar en la cima" se refiere al acto de adquirir un activo en su punto más alto antes de que experimente una caída significativa en su valor. Si bien todos quieren comprar barato y vender caro, el problema es que puede ser extremadamente difícil saber, en cualquier momento dado, si estás en un pico o en un valle. Veamos una situación donde compras en la cima:

Comenzamos con una compra inicial el 1 de enero de 2018 y consideramos un marco de tiempo de dos años. Precio de Bitcoin en la compra: $13,657 Precio de Bitcoin después de dos años: $7,200 Inversión total: $2100

Escenario A: Compra de suma global el 1 de enero de 2018

Cantidad de bitcoin comprada: 0.1465 BTC Valor de la inversión después de dos años: $1,055 Ganancia/pérdida: -50%

Escenario B: Promedio del costo en dólares

Monto y frecuencia de compra: $20/semana durante 105 semanas a partir del 1 de enero de 2018 Cantidad de bitcoin acumulada: 0.32 BTC Valor de la inversión después de dos años: $2,327 Ganancia/pérdida: 11%

Resumen

Podemos ver que el promedio del costo en dólares resulta en una ganancia modesta en lugar de una pérdida significativa.

Ejemplo 2 de promedio del costo en dólares

Atrapar el fondo

"Atrapar el fondo" se refiere a la práctica de intentar comprar un activo al precio más bajo posible durante una recesión o corrección del mercado. Esta estrategia puede ser muy rentable si se ejecuta correctamente, pero también es arriesgada porque es difícil predecir con precisión cuándo un activo ha alcanzado su punto más bajo. Veamos una situación donde logras atrapar el fondo:

Aquí comenzamos con una compra inicial el 1 de enero de 2019 y nuevamente consideramos un marco de tiempo de dos años. Precio de Bitcoin en la compra: $3,844 Precio de Bitcoin después de dos años: $29,374 Inversión total: $2100

Escenario A: Compra de suma global el 1 de enero de 2019

Cantidad de bitcoin comprada: 0.52 BTC Valor de la inversión después de dos años: $15,274 Ganancia/pérdida: 400%

Escenario B: Promedio del costo en dólares

Monto y frecuencia de compra: $20/semana durante 105 semanas Cantidad de bitcoin acumulada: 0.2584 Valor de la inversión después de dos años: $7,591 Ganancia/pérdida: 260%

Resumen

Podemos ver que el promedio del costo en dólares, aunque da como resultado menos ganancias que una compra de suma global, no obstante resultó en ganancias significativas.

¿El promedio del costo en dólares siempre resultará en ganancias?

La respuesta corta es no. Si el activo en el que estás invirtiendo nunca aumenta su valor, simplemente no puedes ganar dinero con él. Por lo tanto, solo debes participar en una estrategia de promedio del costo en dólares si crees en los fundamentos a largo plazo de un activo. Dicho esto, para Bitcoin, el promedio del costo en dólares siempre ha sido una estrategia ganadora, como ayuda a demostrar el siguiente gráfico: