¿Qué es APY?

APY significa rendimiento porcentual anual. Es una forma de calcular el interés ganado en una inversión que incluye los efectos del interés compuesto. En las finanzas tradicionales, APY se utiliza para cosas como cuentas de ahorro y certificados de depósito. En el ámbito cripto, hay muchas maneras de ganar interés sobre tus criptoactivos, y no es raro que el APY supere el 10%, muy por encima de lo que se considera una tasa alta en las finanzas tradicionales. De hecho, según Bankrate, la tasa de interés promedio de ahorro bancario en EE. UU. es muy inferior al uno por ciento.

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Interés simple e interés compuesto

Dado que los cálculos de APY utilizan interés compuesto, comencemos revisando el interés simple y el interés compuesto. El interés simple es una tasa fija basada totalmente en la inversión original. Cualquier dinero ganado por interés no se incluye en los cálculos de interés futuros. El interés compuesto es interés tanto sobre la inversión original como sobre el dinero de los intereses previamente ganados. El interés compuesto hace crecer tu inversión a un ritmo más rápido que el interés simple.

Aquí hay una fórmula para el interés simple ganado:

Interés simple ganado = P × I × T

P = Principal

I = Tasa de interés (anual)

T = Período de tiempo mantenido

Por ejemplo, imaginemos que pones $10,000 de una stablecoin como USDC en un protocolo cripto que ofrece una tasa de interés anual del cinco por ciento, y lo mantienes durante cuatro años. La cantidad de interés ganado es:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

Cuando retires todo tu dinero después de cuatro años tendrás $12,000.

A continuación, veamos el interés compuesto. Como esperabas, calcular el interés compuesto es más complicado que el interés simple.

Interés compuesto ganado = [P × (1 + I)n ] – P

P = Principal

I = Tasa de interés (anual)

n = Número de períodos de capitalización

Como antes, imaginemos que pones $10,000 de USDC en un protocolo cripto que ofrece una tasa de interés anual del 5%, y lo mantienes durante cuatro años. Este protocolo cripto capitaliza una vez al año. Si lo mantienes durante cuatro años, entonces el número de períodos de capitalización es cuatro:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

Debido a que el interés compuesto incluye el dinero acumulado en períodos anteriores, crece a un ritmo cada vez más acelerado.

Al decidir entre diferentes productos de inversión, es importante conocer la tasa de interés y los períodos de capitalización. Por ejemplo, una inversión de $10,000 a una tasa de porcentaje anual del cinco por ciento mantenida durante cuatro años y capitalizada:

1 vez por año: $2,155.06

4 veces por año: $2,198.90

12 veces por año: $2,208.95

¿Qué es el APY?

El rendimiento porcentual anual (APY) es una forma estandarizada de calcular la tasa real de retorno sobre inversiones durante un año. El APY se considera la tasa de retorno real ganada en una inversión porque tiene en cuenta el interés compuesto. El interés compuesto se añade periódicamente a la inversión total, aumentando el saldo de la cuenta, lo que hace que el dinero ganado posteriormente por interés sea mayor. La fórmula para el APY es:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = tasa del período

n = número de períodos de capitalización

Se considera la tasa de retorno real porque simplemente indicar la tasa de interés durante un año no tiene en cuenta las discrepancias en el período de capitalización.

¿Cuál es la diferencia entre APY y APR?

La diferencia clave entre el rendimiento porcentual anual (APY) y la tasa de porcentaje anual (APR) es que el APY tiene en cuenta el interés compuesto, pero el APR no. Además, el APR incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción de inversión. Dicho de otra manera, el APR se calcula utilizando interés simple e incluye tarifas.

En términos prácticos, hay una distinción importante que determina cómo se utilizan el APY y el APR. Debido a que el APY incluye la capitalización, el cálculo siempre producirá una tasa de interés más alta (un número mayor). Por lo tanto, generalmente se prefiere cuando los productos financieros se refieren a algo que hará ganar dinero a las personas, como el interés ganado en una cuenta de ahorros bancaria. Por el contrario, dado que el APR será una tasa de interés más baja, se utiliza para cosas que costarán dinero a las personas, como la tasa de interés en una tarjeta de crédito o hipoteca.

Puedes convertir de APR a APY para obtener la tasa real. Por ejemplo, una tarjeta de crédito podría anunciar una tasa de interés del 1.5% por mes, o un APR del 18%. Sin embargo, si el saldo de tu tarjeta de crédito permanece durante un año, tu APY (tasa real) será del 19.56% debido al interés compuesto añadido a tu saldo cada mes.