¿Qué es el préstamo de criptomonedas?
Indice de Contenidos
La Importancia del Préstamo y el Endeudamiento
A primera vista, podría parecer que prestar y pedir prestado son herramientas financieras no esenciales y esotéricas. Sin embargo, en los países en desarrollo, la gente está constantemente involucrada en ambos. Depositar dinero en un banco es legalmente prestar al banco tu dinero. El banco toma prestado tu depósito y luego presta ese dinero para todo tipo de actividades. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y los préstamos universitarios son formas comunes de préstamo en las que participan los bancos. También son formas comunes de endeudamiento en las que participa una gran parte de las personas en los países en desarrollo. Las tarjetas de crédito son instrumentos de préstamo sin garantía que la mayoría de las personas tienen.
El préstamo y el endeudamiento también son omnipresentes en el espacio no minorista. Las personas piden dinero prestado para iniciar pequeñas y medianas empresas. Las empresas de todos los tamaños piden dinero prestado para expandir sus negocios: pagar nuevas instalaciones, nuevas contrataciones o materiales futuros. Las grandes corporaciones y gobiernos tienen mercados de bonos activos, donde piden dinero prestado emitiendo bonos. Cuando el préstamo y el endeudamiento se endurecen, la liquidez se seca y ocurren cosas malas.
Leer más: ¿Qué es la liquidez?
Cómo el Préstamo y el Endeudamiento Tradicional es Incompleto
El préstamo y el endeudamiento en las finanzas tradicionales ha funcionado bien, especialmente con grandes montos de préstamos y con la infraestructura subyacente adecuada. Fuera de esas condiciones, el préstamo y el endeudamiento tiene deficiencias obvias.
El auge de la microfinanza y el préstamo entre pares señala debilidades en los productos de préstamo y endeudamiento tradicionales. Es especialmente malo en los mercados emergentes. El préstamo realmente solo es accesible para personas con una infraestructura financiera desarrollada, así que hablemos del endeudamiento.
En países con una infraestructura de identificación deficiente, los requisitos KYC/AML bloquean a los solicitantes incluso de aplicar, o el cumplimiento les impide lo que se considera préstamos demasiado riesgosos. Incluso si califican, las instituciones de préstamo tradicionales tienen montos mínimos de préstamo que son demasiado altos para la mayoría de las personas.
Pedir prestado a instituciones tradicionales centralizadas conlleva altas tarifas. No hay competidores, por lo que los bancos y otras instituciones de préstamo tienen un control cuasi-monopolístico sobre el cobro de tarifas arbitrariamente altas por sus "servicios".
Finalmente, los prestamistas y prestatarios no tienen custodia de sus fondos mientras estén en manos de la institución de préstamo/endeudamiento. Si la institución se vuelve insolvente o ilegal, los fondos de los clientes corren el riesgo de perderse.
Cómo DeFi Mejora el Préstamo y el Endeudamiento
El préstamo y el endeudamiento en DeFi innova sobre los problemas articulados en la sección anterior. Ofrece más eficiencia, acceso y transparencia. Las plataformas de préstamo y endeudamiento DeFi permiten a cualquier persona en cualquier parte del mundo con acceso a Internet, la capacidad de prestar y pedir prestado.
Los microcréditos y los préstamos P2P son fácilmente replicables con herramientas DeFi. De hecho, parece posible que muchas empresas de microfinanza y P2P existentes se sientan atraídas por los beneficios de DeFi y migren de los rieles financieros tradicionales a los rieles DeFi. Los montos de los préstamos pueden ser tan granulares como lo necesite el prestatario. Por ejemplo, los microcréditos tienen mínimos más bajos que los préstamos tradicionales, pero aún a menudo tienen mínimos de $50 o $100 USD.
Los protocolos DeFi tienen tarifas mínimas significativamente más bajas que sus contrapartes de finanzas tradicionales. Para las personas relativamente adineradas estas tarifas no son tan onerosas, pero pueden representar un porcentaje desproporcionado de los fondos cuando el tamaño es pequeño.
El préstamo DeFi es una gran mejora para los países en desarrollo, ya que simplemente no está disponible a menos que tengas acceso bancario y un monto mínimo de dinero para prestar. Además, DeFi permite a las personas con monedas locales altamente inflacionarias acceder a guardar su poder adquisitivo en stablecoins que generalmente están vinculadas al dólar estadounidense.
Finalmente, retener la custodia total de tus fondos reduce el riesgo prácticamente a cero de que el tercero que mantiene tus fondos gestione incorrectamente tus activos.
Préstamo y Endeudamiento Cripto Centralizado
No todos los productos de préstamo y endeudamiento basados en criptomonedas son descentralizados. Muchos productos populares son empresas centralizadas que aceptan criptoactivos como depósitos o colaterales y prestan los fondos de sus clientes al igual que las instituciones financieras tradicionales. Estas empresas sufren todos los riesgos de los productos de préstamo y endeudamiento de finanzas tradicionales.
Recuerda, solo los protocolos DeFi son verdaderamente autogestionados. Desafortunadamente, muchas personas aprendieron esta lección de la manera difícil en 2022 cuando un aluvión de estas empresas de préstamo y endeudamiento cripto centralizado se volvió insolvente.
¿Cómo funciona el préstamo y el endeudamiento DeFi?
Los protocolos de préstamo y endeudamiento DeFi funcionan con criptoactivos y contratos inteligentes. No hay un intermediario de confianza, o intermediario, que pueda tomar decisiones opacas. El proceso es sin confianza y transparente. Hasta ahora, eso ha significado que solo son posibles los préstamos colateralizados, ya que los préstamos sin garantía requieren confianza entre el prestamista y el prestatario. Además, los únicos colaterales aceptados y los fondos prestados son activos digitales similares a criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y stablecoins. Los criptoactivos como los NFTs están comenzando a ser aceptados por algunos protocolos como colateral.
Así es como funciona el préstamo:
- Navega por la lista de criptoactivos aceptados del protocolo de préstamo/endeudamiento. Cada activo tendrá un APY.
- Elige el criptoactivo que deseas depositar.
- Deposita el criptoactivo y gana intereses sobre tu depósito.
Así es como funciona el endeudamiento:
- Navega por la lista de criptoactivos que el protocolo de préstamo/endeudamiento ofrece. Cada activo tendrá una tasa de interés.
- Elige el criptoactivo que deseas pedir prestado.
- Para pedir prestado, debes proporcionar un colateral. Elige un criptoactivo que el protocolo permita como colateral.
- Deposita tu colateral.
- Basado en el colateral y el criptoactivo que deseas pedir prestado, podrás pedir prestado un monto máximo.
- Pide prestado el criptoactivo.
- Asegúrate de que tu colateral no pierda su valor o tu colateral será liquidado para cubrir tu préstamo.
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