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Moyenne d'achat par sommes fixes

La moyenne des coûts en dollars est une stratégie d'investissement simple mais puissante qui consiste à investir un montant fixe d'argent à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. L'idée derrière cette stratégie est de répartir vos investissements dans le temps, afin de ne pas avoir à vous soucier de tenter de chronométrer le marché ou de prendre des décisions basées sur des fluctuations de prix à court terme.

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Qu'est-ce que l'achat périodique par sommes fixes ?

L'achat périodique par sommes fixes est une stratégie d'investissement conçue pour protéger votre portefeuille contre la volatilité du marché (variations de prix). Voici comment cela fonctionne : plutôt que de faire un gros achat en une seule fois, vous faites plusieurs petits achats au fil du temps.

Volatilité dans la crypto

La volatilité sur un marché se réfère à la quantité de hauts et de bas dans les prix des actions, obligations ou crypto-actifs. Quand il y a beaucoup de volatilité, les prix peuvent changer rapidement et de manière imprévisible. Quand la volatilité est faible, les prix sont plus stables et changent moins.

Différents facteurs peuvent causer de la volatilité, tels que les nouvelles, les événements économiques ou le sentiment des gens à propos du marché. La volatilité est importante car elle affecte combien d'argent les gens peuvent gagner ou perdre lorsqu'ils investissent.

Les crypto-monnaies sont généralement considérées comme plus volatiles que de nombreuses autres classes d'actifs traditionnelles, telles que les actions, les obligations ou les matières premières. Deux des principales raisons de la plus grande volatilité des crypto-monnaies sont :

1. Maturité du marché : Les crypto-monnaies, étant une classe d'actifs relativement nouvelle, n'ont pas encore atteint le même niveau de maturité que les marchés financiers traditionnels. Le marché des cryptos est encore en croissance et évolue à un rythme bien plus rapide que les actifs traditionnels. De plus, les crypto-monnaies et autres actifs numériques sont si nouveaux que les participants au marché ne disposent pas de beaucoup de données historiques ou d'actifs similaires pour comparer les prix, rendant la découverte des prix incertaine.
2. Taille et liquidité du marché : Le marché des crypto-monnaies est plus petit en taille comparé aux autres marchés traditionnels. Cela signifie que lorsque ce qui serait de petites transactions dans la finance traditionnelle se produit sur les marchés crypto, elles peuvent avoir un impact significatif sur les prix, entraînant de plus grandes fluctuations de prix.

Avantages de l'achat périodique par sommes fixes

Les avantages de l'achat périodique par sommes fixes sont :

1. Réduction de la volatilité : En répartissant vos investissements dans le temps, vous réduisez les effets des fluctuations de prix dramatiques. Par exemple, imaginez investir une grosse somme d'argent au mauvais moment, comme juste avant une chute du marché.
2. Simplicité : C'est facile à suivre, et vous n'avez pas besoin de connaissances financières pointues pour utiliser cette stratégie. Chronométrer le marché est difficile même pour les traders professionnels. Lorsque vous essayez de chronométrer le marché, vous tentez d'acheter un investissement à son prix le plus bas et de le vendre à son prix le plus élevé.
3. Discipline : Cela encourage un investissement régulier et discipliné, ce qui peut aider à accumuler de la richesse au fil du temps. L'accumulation de richesse à long terme nécessite d'investir de manière cohérente au fil du temps, en tirant parti du pouvoir de la capitalisation, qui permet à vos investissements de croître de manière exponentielle tandis que vous réinvestissez vos rendements. Cela peut conduire à une accumulation de richesse significative à long terme.
4. Préserver l'optionnalité : En préservant l'optionnalité, vous évitez d'être trop engagé dans une seule ligne d'action, ce qui vous permet de vous adapter et de répondre aux conditions changeantes du marché ou à de nouvelles opportunités. Au lieu de déployer une grande partie de votre capital en un seul achat, l'achat périodique par sommes fixes utilise une fraction à chaque fois, maintenant la flexibilité et gardant diverses options ouvertes.

Inconvénients de l'achat périodique par sommes fixes

Bien que l'achat périodique par sommes fixes offre plusieurs avantages, il y a quelques inconvénients à considérer :

1. Rendements inférieurs dans les marchés en hausse constante : Sur un marché qui a une tendance à la hausse constante au fil du temps, l'achat périodique par sommes fixes peut mener à des rendements inférieurs par rapport à un investissement en une seule fois au début. En répartissant vos investissements, vous ne profitez pas pleinement de la croissance du marché.
2. Traînée de liquidités : Avec l'achat périodique par sommes fixes, vous pouvez garder de la liquidité à portée de main pour investir à intervalles réguliers. Cet argent peut ne pas être investi dans des comptes portant intérêt, entraînant des rendements inférieurs par rapport à avoir l'ensemble du montant investi sur le marché.
3. Coûts de transaction : Les investissements réguliers peuvent entraîner des coûts de transaction plus élevés, tels que les frais de négociation ou les commissions, ce qui peut réduire vos rendements globaux. Ceci est particulièrement pertinent si vous investissez dans des actions individuelles ou si votre plateforme d'investissement facture des frais pour chaque transaction.

Stratégies d'achat périodique par sommes fixes

Les stratégies les plus courantes d'achat périodique par sommes fixes sont des stratégies d'achat passives basées sur des intervalles, par exemple acheter quotidiennement, hebdomadairement ou mensuellement. Il existe des stratégies plus avancées qui introduisent des éléments basés sur des règles ou gérés activement. Par exemple, ajouter une règle à une stratégie mensuelle qui stipule que les achats au-dessus de la moyenne mobile exponentielle (EMA) de 34 jours, un indicateur technique, devraient être réduits de 50 %. Comme vous pouvez le voir, même ajouter une règle peut rendre les stratégies d'achat périodique par sommes fixes beaucoup plus compliquées.

Choisir l'intervalle "optimal", ou ajouter des règles par-dessus des stratégies simples d'achat périodique par sommes fixes peut grappiller quelques points de pourcentage, mais pour la plupart des gens, utiliser une stratégie simple basée sur un intervalle avec une fréquence d'une fois par mois est le meilleur choix. Il y a plusieurs raisons à cela :

1. Les stratégies avancées sont en essence une question de chronométrer le marché, ce qui signifie que vous essayez de prédire les mouvements de prix afin d'éviter d'acheter à des prix élevés. En gros, vous devez être un trader.
2. Bien qu'il y ait certains avantages à choisir des intervalles de temps plus courts, la différence est plus petite que vous ne le pensez. La plupart des gens sont habitués à des paiements mensuels, comme le loyer/crédit immobilier, les services publics, etc. Établir un autre devrait être facile.

La plupart des gens sont déjà assez occupés. Évitez le travail supplémentaire, les niveaux de stress élevés et le risque. Investissez intelligemment dans la crypto avec une stratégie simple d'achat périodique par sommes fixes. Dans la section suivante, nous verrons comment l'achat périodique par sommes fixes se comporte dans deux extrêmes du marché, "acheter au sommet" et "attraper le fond."

Exemple 1 d'achat périodique par sommes fixes

Acheter au sommet

"Acheter au sommet" fait référence à l'acte d'acheter un actif à son point le plus élevé avant qu'il ne subisse une baisse significative de sa valeur. Bien que tout le monde veuille acheter bas et vendre haut, le problème est qu'il peut être extrêmement difficile de savoir, à tout moment, si vous êtes à un pic ou à un creux. Examinons une situation où vous achetez au sommet :

Nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2018, et considérons une période de deux ans. Prix du Bitcoin à l'achat : 13 657 $ Prix du Bitcoin après deux ans : 7 200 $ Investissement total : 2100 $

Scénario A : Achat en une fois le 1er janvier 2018

Montant de Bitcoin acheté : 0.1465 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 1 055 $ Profit/perte : -50 %

Scénario B : Achat périodique par sommes fixes

Montant et fréquence des achats : 20 $/semaine pendant 105 semaines à partir du 1er janvier 2018 Montant de Bitcoin accumulé : 0.32 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 2 327 $ Profit/perte : 11 %

Résumé

Nous pouvons voir que l'achat périodique par sommes fixes entraîne un profit modeste plutôt qu'une perte significative.

Exemple 2 d'achat périodique par sommes fixes

Attraper le fond

"Attraper le fond" fait référence à la pratique de tenter d'acheter un actif à son prix le plus bas possible lors d'une baisse ou d'une correction du marché. Cette stratégie peut être très rentable si elle est exécutée correctement, mais elle est également risquée car il est difficile de prédire avec précision quand un actif a atteint son point le plus bas. Regardons une situation où vous parvenez à attraper le fond :

Ici, nous commençons par un achat initial le 1er janvier 2019, et considérons à nouveau une période de deux ans. Prix du Bitcoin à l'achat : 3 844 $ Prix du Bitcoin après deux ans : 29 374 $ Investissement total : 2100 $

Scénario A : Achat en une fois le 1er janvier 2019

Montant de Bitcoin acheté : 0.52 BTC Valeur de l'investissement après deux ans : 15 274 $ Profit/perte : 400 %

Scénario B : Achat périodique par sommes fixes

Montant et fréquence des achats : 20 $/semaine pendant 105 semaines Montant de Bitcoin accumulé : 0.2584 Valeur de l'investissement après deux ans : 7 591 $ Profit/perte : 260 %

Résumé

Nous pouvons voir que l'achat périodique par sommes fixes, bien que résultant en moins de profit qu'un achat en une fois, a néanmoins entraîné des gains significatifs.

L'achat périodique par sommes fixes entraînera-t-il toujours un profit ?

La réponse courte est non. Si l'actif dans lequel vous investissez n'augmente jamais en valeur, vous ne pouvez tout simplement pas gagner d'argent avec. Par conséquent, vous ne devriez vous engager dans une stratégie d'achat périodique par sommes fixes que si vous croyez aux fondamentaux à long terme d'un actif. Cela étant dit, pour le Bitcoin, l'achat périodique par sommes fixes a toujours été une stratégie gagnante, comme le montre le graphique suivant :