DeFi-gebruikstoepassingen

De cryptoprojecten die samen Decentralized Finance (DeFi) vormen, hebben financiële producten en diensten ontsloten die voorheen alleen toegankelijk waren voor een klein deel van de wereldbevolking. Nu zijn ze beschikbaar voor iedereen ter wereld met toegang tot internet. DeFi-alternatieven voor traditionele financiële producten en diensten zullen zo concurrerend worden dat ze uiteindelijk de populariteit van hun traditionele tegenhangers zullen evenaren. Laten we eens kijken naar enkele waarschijnlijke gebruiksscenario's.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet app die door miljoenen wordt vertrouwd om veilig en eenvoudig Bitcoin en de meest populaire cryptocurrencies te verzenden, ontvangen, kopen, verkopen, verhandelen en beheren. Je kunt de app ook gebruiken om veilig verbinding te maken met en gebruik te maken van duizenden gedecentraliseerde applicaties (DApps) die de DeFi-gebruiksscenario's in dit artikel mogelijk maken.

Vermogensbeheer

In zijn meest basale vorm verwijst vermogensbeheer naar hoe een persoon zijn activa beheert en investeert. In de traditionele financiën wordt vermogensbeheer meestal gebruikt om derde partijen te beschrijven die activa beheren namens anderen. Beheer van crypto-activa omvat zowel persoonlijke bezittingen als derde partijen die namens u houden en investeren.

Met crypto-vermogensbeheer kunt u "uw eigen bank zijn." Hoewel dit technisch mogelijk is in de traditionele financiën, kunt u uw fiatgeld en edelmetalen onder uw bed of in een kluis bewaren, maar praktisch gezien kunt u dat niet. Ten eerste is het niet erg veilig. Ten tweede verliest u toegang tot de meeste financiële diensten en producten, zoals elektronische betalingen, aandelenhandel en lenen en uitlenen.

Dit is niet het geval bij crypto. U kunt de volledige controle over uw activa behouden zonder concessies te doen aan de gemakken of financiële diensten en producten. Zelfbewaarportefeuilles zoals de Bitcoin.com Wallet maken het gemakkelijk en veilig. U bent niet verplicht om uw crypto-activa zelf te bewaren als u dat niet wilt, maar het feit dat er altijd een optie is betekent dat tussenpersonen niet het oneerlijke poortwachtersvoordeel hebben dat ze genieten in traditionele markten.

Lees meer: Wat is beheer van crypto-activa?

DEX

Gedecentraliseerde beurzen, of DEX's, zijn gedecentraliseerde versies van gecentraliseerde beurzen (CEX's). Beurzen zijn een fundamenteel product voor elke financiële markt. Ze bieden een manier voor kopers en verkopers om samen te komen en een markt te vormen om tussen activa te handelen.

In veel opzichten zijn CEX's perfecte voorbeelden van het probleem van tussenpersonen. Ze zijn machtige poortwachters die bepalen welke activa verhandeld kunnen worden, wanneer ze verhandeld kunnen worden en wie kan handelen. Dit geeft hen ongelooflijke macht om uitkomsten voor activa, kopers en verkopers te beïnvloeden. In traditionele markten is een CEX niet een enkele tussenpersoon, maar eerder samengesteld uit vijf of meer tussenpersonen (mobiele app, PFOF, aandelenafwikkeling, dollarafwikkeling, dark pool, beurs, etc.). Elke tussenpersoon onttrekt waarde aan de koper en verkoper.

Zoals u kunt zien, bestaat PFOF uit een ingewikkeld web van tussenpersonen aan beide zijden van elke transactie, die allemaal gecompenseerd moeten worden.

DEX's kunnen het aantal tussenpersonen terugbrengen tot één - de DEX zelf. Belangrijk is dat de DEX een onpartijdige tussenpersoon is; een programma gedefinieerd door slimme contracten die zichtbaar zijn voor iedereen op de blockchain. DEX's stellen iedereen in staat om een markt te creëren - verhandelbaar op elk moment, door iedereen overal ter wereld. Dit radicale gelijktrekken van het speelveld haalt veel van de verankerde voordelen weg die CEX-insiders genieten.

Momenteel worden DEX's bijna uitsluitend gebruikt om te handelen tussen digitaal native activa zoals Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) of Ethereum, maar naarmate de wereld steeds meer tokenized wordt, zullen DEX's in staat zijn om de handel tussen bijna alles te vergemakkelijken - aandelen, onroerend goed, grondstoffen en meer.

Lees meer: Wat is een DEX?

Lenen

DeFi lenen stelt mensen in staat om geld te lenen uit een pool van kredietverstrekkers. De kredietverstrekkers ontvangen rendement uit de rente die leners betalen. Gedecentraliseerd lenen en lenen opent deze activiteit, die meestal beschikbaar is via financiële instellingen zoals banken in ontwikkelde landen, voor mensen over de hele wereld, vooral in ontwikkelingslanden.

DeFi lenen en lenen innoveert op problemen in traditionele financiën. Het biedt meer efficiëntie, toegang en transparantie. DeFi leen- en leenplatforms stellen iedereen overal ter wereld met internettoegang in staat om te lenen en uit te lenen. DeFi leenbedragen kunnen veel granularer zijn dan zelfs microfinancieringsleningen, die minimums van US$50 tot $100 hebben. DeFi-protocollen hebben aanzienlijk lagere minimale vergoedingen dan hun traditionele financiële tegenhangers, wat vooral belangrijk is wanneer het leenbedrag relatief klein is. DeFi lenen is een zeer grote verbetering voor ontwikkelingslanden, aangezien het simpelweg niet beschikbaar is tenzij je toegang hebt tot een bank en een minimumbedrag hebt om te lenen. Ten slotte vermindert het behouden van volledige bewaring van uw fondsen het risico praktisch tot nul dat de derde partij die uw fondsen beheert uw activa verkeerd zal beheren.

Lees meer: Wat is crypto lenen?

DAO's

DAO staat voor Decentralized Autonomous Organization. DAO's zijn een nieuwe manier om organisaties online te structureren waarbij de regels zijn ingebed in en uitgevoerd door smart contracts. Afgezien daarvan kunnen DAO's de hiërarchie aannemen van elke andere organisatie, of dat nu volledig vlak is zonder centrale leiding, of sterk gelaagd zoals je ziet in een typisch groot bedrijf.

Een redelijk analoge manier om aan een DAO te denken is als een bedrijf. Bedrijven bestaan uit mensen die regels volgen. Die regels worden uiteindelijk afgedwongen door de wetten van de jurisdictie van het bedrijf. DAO-regels worden niet door de wet afgedwongen, maar door code in slimme contracten.

DAO's brengen de voordelen van crypto naar organisatorische structuren: zonder vertrouwen, transparant, samenstelbaar, gedecentraliseerd.

In de steeds meer op internet gebaseerde wereld kunnen DAO's een efficiëntere manier zijn om organisaties te creëren, vooral organisaties die over de hele wereld verspreid zijn en met grote schatkisten. Er zijn veel succesvolle internetgebaseerde organisaties geweest, maar zodra geld, vooral grote sommen geld, betrokken is, kunnen die organisaties zelden internet-eerst blijven. Ze incorporeren ergens.

Lees meer: Wat is een DAO?

Derivaten

Een crypto-derivaat, zoals een "perpetual futures," is een financieel instrument dat zijn waarde "ontleent" aan een onderliggende cryptocurrency of digitaal activum. Er zijn bijvoorbeeld veel perpetual futures-contracten gebaseerd op Bitcoin. Derivaten zijn contracten tussen twee of meer partijen. Het meest voorkomende type derivaten in crypto-markten zijn de eerdergenoemde perpetual futures, met traditionele futures en opties als verre tweede en derde.

In de korte geschiedenis van crypto is de populairste plaats om derivaten te verhandelen op gecentraliseerde beurzen geweest. Deze beurzen boden liquiditeit en een responsieve handelsomgeving, die beide belangrijk zijn voor kortere termijn derivatenhandel. Een belangrijk nadeel is dat er veel beschuldigingen zijn geweest dat gecentraliseerde beurzen hun bevoorrechte informatiepositie hebben misbruikt om actief tegen hun klanten te handelen. Ook zijn gecentraliseerde beurzen tijdens grote marktgebeurtenissen geneigd offline te gaan, waardoor klanten met open posities geliquideerd worden.

Dit verandert langzaam naarmate DeFi volwassen wordt. Er zijn nu een handvol levensvatbare gedecentraliseerde derivatenplatforms. Ze missen nog steeds de liquiditeitsdiepte en responsiviteit van gecentraliseerde beurzen, maar die verschillen zullen waarschijnlijk in de loop van de tijd kleiner worden.

Lees meer: Wat zijn crypto-derivaten?

Voorspellingsmarkten

Voorspellingsmarkten zijn marktplaatsen waar mensen handelen op de uitkomsten van toekomstige gebeurtenissen. Marktprijzen kunnen aangeven wat de markt denkt dat de waarschijnlijkheid van de gebeurtenis is. De meeste voorspellingsmarkten zijn binaire optie markten (bijvoorbeeld "ja" of "nee"), waarbij de twee opties zullen vervallen op de prijs van 0% of 100%. Voor het verstrijken handelen de twee activa tussen 0% en 100%, wat aangeeft wat de markt denkt dat de kansen zijn. Voorspellingsmarkten hebben bewezen relatief actief te zijn in het voorspellen van toekomstige evenementen.

Er zijn veel gecentraliseerde voorspellingsmarkten gereguleerd door traditionele financiële instellingen zoals de SEC. De belangrijkste problemen met deze gecentraliseerde markten zijn dat ze lage limieten hebben op hoeveel elke persoon kan inzetten en hoge kosten (bijvoorbeeld een 5% opnamekosten op PredictIt). Het eerste probleem beperkt de voorspellende kracht van voorspellingsmarkten, omdat zelfs als een persoon een zeer sterk vertrouwen heeft in een uitkomst en de middelen om dit te ondersteunen, ze beperkt zijn tot limieten ruim onder $1.000. Het tweede probleem is endemisch in de traditionele financiën, maar is afwezig in DeFi.

Lees meer: Wat zijn voorspellingsmarkten?

Stablecoins

Stablecoins zijn geen exclusief gebruiksscenario van DeFi, maar de twee hebben een sterke synergie. Stablecoins maken DeFi bruikbaarder, en op hun beurt verhoogt DeFi het gebruiksvolume van stablecoins. Stablecoins zijn een soort getokeniseerde versie van fiatgeld. De meeste stablecoins zijn getokeniseerde digitale dollars. Stablecoins zijn het populairste handels paar voor crypto-activa geworden omdat ze mensen prijsstabiliteit geven in crypto, wat een zeer volatiele nieuwe activaklasse is. Op DEX's of leen- en leenprotocollen zijn stablecoins het meest gebruikte crypto-activa.

In delen van de wereld worden stablecoins gebruikt voor dagelijkse handel. Bijvoorbeeld, in Zuidoost-Azië wordt USDT gebruikt voor P2P betalingen en wordt het zelfs geaccepteerd bij 7-Eleven in sommige gebieden. Stablecoins worden gebruikt voor grensoverschrijdende betalingen, vooral in landen die honger hebben naar Amerikaanse dollars; een begrijpelijke ontwikkeling aangezien Amerikaanse dollars goed zijn voor ongeveer 70% van de wereldhandel.

Investeerders en bedrijven zijn niet de enigen die de waarde van stablecoins hebben ingezien. Regeringen over de hele wereld hebben impliciet het fundamentele gebruik van stablecoins erkend door massaal te kiezen voor Centrale Bank Digitale Valuta's (CDBC), die in wezen door de staat gesteunde stablecoins zijn.

Lees meer: Wat zijn stablecoins?

Metaverse

De metaverse is de volgende stap in de evolutie van het internet. De metaverse is het internet bemiddeld door grafisch rijke 3D-ruimtes met een toenemende focus op virtuele en augmented reality.

Crypto introduceerde het idee van digitale schaarste, wat digitale eigendom mogelijk maakt. Veel componenten van crypto zullen cruciale rollen spelen in de metaverse. DeFi basisprincipes, zoals die op deze lijst van gebruiksscenario's, zullen bouwstenen zijn die de metaverse nodig heeft om te functioneren.

De metaverse is moeilijk te beschrijven als slechts één ding, net als het internet. Bekijk het artikel hieronder voor een beter begrip van wat de metaverse is en zijn potentieel.

Lees meer: Wat is de metaverse?

Verzekering

Verzekering is noodzakelijk voor een succesvolle economie. Wereldwijd genereerde het in 2020 US$5,8 biljoen aan premies. Toch is een groot deel van het proces arbeidsintensief, papiergebaseerd en redundant. Verzekeringsmaatschappijen hebben ook een uitgebreid coördinatieprobleem.

Veel traditionele en crypto-bedrijven onderzoeken hoe ze blockchain kunnen gebruiken om de inefficiënties in verzekering aan te pakken. Bijvoorbeeld, legacy-verzekeringsmaatschappijen zoals State Farm en USAA gebruiken al een blockchain-gebaseerd systeem. Anthem, het op een na grootste gezondheidsverzekeringsbedrijf in de VS, is begonnen met het gebruik van blockchain om hun medische gegevens veilig te openen en te delen.

Crypto-native bedrijven zoals Nexus Mutual creëren gedecentraliseerde verzekeringen op de blockchain voor crypto-projecten, zoals slimme contractverzekering en DEX verzekering. Naarmate DeFi groeit, zal de behoefte aan gedecentraliseerde verzekering in hetzelfde tempo groeien. Andere DeFi-verzekeringsbedrijven beginnen de traditionele verzekeringsmarkten te betreden, zoals vluchtvertragingverzekering. Met de efficiënties die voortkomen uit DeFi, is er een reëel potentieel om de multi-triljoen dollar verzekeringsmarkt te verstoren.

Identiteit

Zodra uw identiteit op de blockchain staat, krijgen mensen toegang tot veel efficiëntere diensten. Dit omvat bankieren, onroerend goed en overheidsdiensten. Ook overheden plukken de vruchten van efficiëntere diensten. McKinsey geeft aan dat "het verbeteren van klantenregistratie de onboardingkosten met maximaal 90 procent zou kunnen verminderen, en het verminderen van loonfraude zou wereldwijd tot $1,6 biljoen kunnen besparen." Hoogwaardige identificatie is belangrijk om toegang te garanderen tot een groot aantal basisdiensten. Van gezondheidszorg tot financiële diensten tot onderwijs.

Conclusie

Hoewel DeFi snel vordert, is het nog maar net begonnen het oppervlak te raken van wat mogelijk is. In de komende jaren is het waarschijnlijk dat nieuwe DeFi gebruiksscenario's zullen ontstaan die niet mogelijk waren in het traditionele systeem.

Klaar om uw DeFi-reis te beginnen? Krijg de multichain Bitcoin.com Wallet waar u verbinding kunt maken met DApps die DeFi-gebruiken mogelijk maken.