去中心化金融应用案例

构成去中心化金融（DeFi）的加密项目已经解锁了之前只有少数人才能接触到的金融产品和服务。现在，任何能够上网的人都可以使用这些服务。DeFi替代传统金融产品和服务将变得极具竞争力，最终将与其传统对手的人气相媲美。让我们来看看一些可能的用例。

使用由数百万人信任的多链Bitcoin.com钱包应用，安全便捷地发送、接收、购买、出售、交易和管理比特币及最受欢迎的加密货币。您还可以使用该应用安全连接并使用数千个去中心化应用程序（DApps），以实现本文中描述的去中心化金融（DeFi）用例。

资产管理

从最基本的意义上讲，资产管理指的是一个人如何持有和投资其资产。在传统金融中，资产管理通常用于描述代表他人管理资产的第三方。加密资产管理包括个人持有，以及由第三方代表您持有和投资。

通过加密资产管理，您可以“成为自己的银行”。虽然在传统金融中技术上也是可能的，您可以将法币和贵金属放在床下或保险箱中，但在实际操作中却不行。首先，这不是很安全。其次，您将失去对大多数金融服务和产品的访问，例如电子支付、股票交易以及借贷。

在加密领域，这种情况则不成立。您可以完全控制您的资产，同时不放弃任何便利或金融服务和产品。像Bitcoin.com Wallet这样的自我托管钱包使这一切变得简单而安全。如果您不愿意，您无需自我托管加密资产，但始终有这种选择的事实意味着中介机构不会在传统市场中享有不公正的门槛优势。

阅读更多：什么是加密资产管理？

去中心化交易所

去中心化交易所（DEX）是中心化交易所（CEX）的去中心化版本。交易所是任何金融市场的基本产品。它们为买卖双方提供了一种聚集并形成市场以进行资产交易的方式。

在很多方面，CEX是中介问题的完美例子。它们是强大的守门人，决定哪些资产可以交易，何时可以交易，以及谁可以交易。这赋予了它们对资产、买家和卖家结果的巨大影响力。在传统市场中，CEX不是单一的中介，而是由多达五个或更多中介组成（移动应用、订单流支付、股票清算、美元清算、暗池、交易所等）。每个中介都从买卖双方中抽取价值。

DEX可以将中介数量减少到一个--DEX本身。重要的是，DEX是一个公正的中介；一个由智能合约定义的程序，所有人都可以在区块链上看到。DEX允许任何人创建一个市场--任何时候、任何地方的任何人都可以交易。这种激进的公平竞争消除了CEX内部人士享有的许多固有优势。

目前，DEX几乎完全用于在数字原生资产之间进行交易，如比特币（通过包装比特币）或以太坊，但随着世界越来越多地被代币化，DEX将能够促进几乎所有事物之间的交易--股票、房地产、商品等。

阅读更多：什么是DEX？

借贷

DeFi借贷允许人们从贷款人池中借入资金。贷款人从借款人支付的利息中获得收益。去中心化借贷和借款将这一活动开放给世界各地的人们，尤其是发展中国家的人们，而这种活动主要从发达国家的金融机构如银行中获得。

DeFi借贷和借款在传统金融中存在的问题上进行了创新。它提供了更高的效率、访问权限和透明度。DeFi借贷和借款平台允许世界上任何地方任何拥有互联网的人进行借贷。DeFi贷款金额可以比微型金融贷款更加细化，微型金融贷款的最低额为50美元至100美元。DeFi协议的最低费用明显低于传统金融对应的费用，这在贷款金额相对较小时尤为重要。DeFi借贷对发展中国家而言是一个很大的改进，因为除非您有银行访问权限和最低金额可供贷款，否则它根本不可用。最后，完全保管您的资金几乎可以将第三方管理不善的风险降至零。

阅读更多：什么是加密借贷？

去中心化自治组织

DAO代表去中心化自治组织。DAO是一种在线组织的新结构方式，其中规则嵌入并由智能合约执行。除此之外，DAO可以采用任何其他组织的层级结构，无论是完全扁平化没有中央领导，还是像典型的大公司那样高度分层。

一个比较合理的类比是将DAO视为一家公司。公司由遵循规则的人组成。这些规则最终由公司所在司法管辖区的法律强制执行。而DAO规则不是通过法律，而是通过智能合约中的代码执行。

DAO将加密货币的优势带入了组织结构：无需信任、透明、可组合、去中心化。

在日益基于互联网的世界中，DAO可以成为创建组织的更高效方式，尤其是跨世界和拥有大量资金的组织。已经有很多成功的基于互联网的组织，但一旦涉及到金钱，尤其是大笔资金，这些组织很少能保持互联网优先地位。它们会在某个地方注册。

阅读更多：什么是DAO？

衍生品

加密衍生品，如“永续期货”，是一种金融工具，其价值来源于基础加密货币或数字资产。例如，有许多基于比特币的永续期货合约。衍生品是两个或多个方之间的合约。在加密市场中，最常见的衍生品类型是上述的永续期货，传统期货和期权则位列第二和第三。

在加密货币的短暂历史中，最受欢迎的衍生品交易场所一直是中心化交易所。这些交易所提供流动性和响应迅速的交易环境，这两者对于较短时间框架的衍生品交易都很重要。一个主要的缺点是，许多中心化交易所被指控滥用其信息优势，主动与客户进行对赌。此外，在重大市场事件中，中心化交易所往往会下线，导致持有未平仓头寸的客户被平仓。

随着DeFi的成熟，这种情况正在慢慢改变。现在有一些可行的去中心化衍生品平台。它们仍然缺乏中心化交易所的流动性深度和响应能力，但这些差异可能会随着时间的推移而缩小。

阅读更多：什么是加密衍生品？

预测市场

预测市场是人们交易未来事件结果的市场。市场价格可以表示市场对事件发生概率的看法。大多数预测市场是二元期权市场（如“是”或“否”），其中两个选项将在0%或100%的价格到期。在到期之前，这两个资产在0%到100%之间交易，这表明市场对概率的看法。预测市场在预测未来事件方面已被证明相对活跃。

有许多由传统金融机构如SEC监管的中心化预测市场。这些中心化市场的最主要问题在于它们对每个人的投注金额有限制，并且费用高（如PredictIt的5%提款费）。第一个问题限制了预测市场的预测能力，因为即使一个人对结果有很强的信念和支持它的资金，他们的投注金额也限制在不到1,000美元的范围内。第二个问题在传统金融中普遍存在，但在DeFi中不存在。

阅读更多：什么是预测市场？

稳定币

稳定币不是DeFi的独占用例，但两者具有很强的协同作用。稳定币使DeFi更易用，反过来DeFi增加了稳定币的使用量。稳定币是一种法定货币的代币化版本。大多数稳定币是代币化的数字美元。稳定币已成为加密资产最受欢迎的交易对，因为它们为人们在加密货币中提供价格稳定，这是一个非常波动的新资产类别。在DEX或借贷和借款协议中，稳定币是使用最多的加密资产。

在世界的某些地区，稳定币开始用于日常商业。例如，在东南亚，USDT用于P2P支付，甚至在某些地区的7-Eleven中被接受。稳定币被用于跨境支付，尤其是在渴求美元的国家；这是一个可以理解的发展，因为美元占世界贸易的约70%。

投资者和企业并不是唯一意识到稳定币价值的群体。世界各国政府通过大规模承诺中央银行数字货币（CDBC）--本质上是国家支持的稳定币，隐含地认可了稳定币的基本用例。

阅读更多：什么是稳定币？

元宇宙

元宇宙是互联网发展的下一个阶段。元宇宙是通过图形丰富的3D空间中介的互联网，越来越多地关注虚拟和增强现实。

加密货币引入了数字稀缺性的概念，使数字所有权成为可能。加密货币的许多组成部分将在元宇宙中发挥关键作用。DeFi原语，如此列表中的用例，将成为元宇宙运行所需的构建模块。

元宇宙很难被描述为一个事物，就像互联网一样。查看下面的文章以更好地了解什么是元宇宙及其潜力。

阅读更多：什么是元宇宙？

保险

保险对于成功的经济是必要的。全球范围内，2020年保险产生了5.8万亿美元的保费。然而，许多流程是劳动密集型的、基于纸张的、且冗余的。保险公司还存在广泛的协调问题。

许多传统和加密公司正在探索如何使用区块链解决保险中的低效问题。例如，传统保险公司如State Farm和USAA已经使用基于区块链的系统。Anthem，美国第二大健康保险公司，已经开始使用区块链安全访问和共享其医疗数据。

像Nexus Mutual这样的加密原生公司正在区块链上为加密项目创建去中心化保险，例如智能合约保险和DEX保险。随着DeFi的增长，对去中心化保险的需求将以相应的速度增长。其他DeFi保险公司也开始进入传统保险市场，如航班延误保险。随着DeFi带来的效率提升，颠覆数万亿美元的保险市场有真实的潜力。