什么是年收益率（APY）？
简单利息和复利
由于APY计算使用的是复利，让我们从简单利息和复利开始回顾。简单利息是完全基于最初投资的固定利率。任何从利息中获得的金额都不包括在未来的利息计算中。复利则是对原始投资加上之前获得的利息的利息。复利会以比简单利息更快的速度增长你的投资。
以下是简单利息的计算公式：
简单利息 = P × I × T
P = 本金
I = 利率（年）
T = 持有时间
例如，假设你将$10,000的稳定币，如USDC，投入一个提供5%年利率的加密协议中，并持有四年。那么获得的利息为：
$2000 = $10,000 × 0.05 × 4
当你在四年后取出所有资金时，你将拥有$12,000。
接下来，让我们看看复利。如你所料，计算复利比简单利息更复杂。
复利 = [P × (1 + I)^n] – P
P = 本金
I = 利率（年）
n = 复利周期数
如前所述，假设你将$10,000的USDC投入一个提供5%年利率的加密协议中，并持有四年。该加密协议每年复利一次。如果持有四年，那么复利周期数为四：
$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)^4] – $10,000
由于复利包括前期累积的金额，它以越来越快的速度增长。
在选择不同的投资产品时，知道利率和复利周期很重要。例如，$10,000的投资以5%的年利率持有四年并复利：
每年一次：$2,155.06
每年四次：$2,198.90
每年十二次：$2,208.95
什么是APY？
年收益率（APY）是计算一年投资实际收益率的标准化方法。APY被认为是投资的实际收益率，因为它考虑了复利。复利会定期添加到总投资中，增加账户余额，从而使后续获得的利息金额更大。APY的公式为：
APY = (1 + r/n)^n – 1
r = 周期利率
n = 复利周期数
它被认为是实际收益率，因为仅仅说明一年的利率并没有考虑复利周期的差异。
APY和APR有什么区别？
年收益率（APY）和年利率（APR）之间的主要区别在于，APY考虑了复利，而APR没有。此外，APR包括与投资交易相关的任何费用或额外成本。换句话说，APR是使用简单利息计算的，并且包括费用。
在实际应用中，有一个重要的区别决定了APY和APR的使用方式。因为APY包括复利，计算结果总是会产生更高的利率（更大的数字）。因此，在金融产品中通常偏好用于指代能为人们赚钱的东西，例如银行储蓄账户上获得的利息。相反 ，由于APR是较低的利率，它用于那些会花费人们钱的东西，比如信用卡或抵押贷款的利率。
你可以从APR转换为APY以获得实际利率。例如，一张信用卡可能会宣传每月1.5%的利率，或18%的APR。然而，如果你的信用卡余额保持一年，由于每月添加到余额中的复利，你的APY（实际利率）将为19.56%。
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